Quelle somme Faut-il pour arrêter de travailler ?

L’ une des premières questions que vous vous posez lorsque vous décidez de devenir frugaliste est « combien d’argent dois-je prendre ma retraite et arrêter de travailler ? « En d’autres termes : vivre sans travail, combien vous avez besoin ? Combien faut-il pour vivre sans travailler ?

Pour répondre à cette question, revenez à votre Pourquoi, c’est-à-dire pourquoi vous voulez devenir frugaliste.

A lire aussi : Qui est le demandeur ?

Pour ceux qui ne sont pas encore familiers avec Simon Sinek et son modèle Pourquoi/Comment/Que dois-je vous inviter à prendre 20 minutes et regarder la vidéo ci-dessous avant de procéder à la lecture de ce guide :

Pourquoi la première chose à faire, déterminer votre Pourquoi ?

Vous êtes le chef de votre vie, vous n’avez pas à motiver les équipes, mais simplement à vous motiver. Pour rester motivant et cohérent au fil du temps, il estessentiel de spécifier votre pourquoi /pourquoi .

A lire en complément : Ou trader les futures ?

Quand vous avez clarifié votre pourquoi, c’est-à-dire ce qui vous poussera à agir et vous stimuler à prendre des risques, nous allons passer à votre plan d’action (Comment — Comment).

Votre plan d’action sera une vision holistique de ce que vous devez réaliser pour atteindre votre objectif. Par exemple, ce sera pour économiser 60 000€, acheter 2 appartements, commencer une petite activité de réparation, etc…

Dès que vous aurez votre plan d’action, nous entrerons dans les détails de chaque action (Quoi — Quoi).

Dans notre cas, il s’agit de détails précis, dans le cas d’un achat immobilier par exemple :

• Comment trouver une option
• Comment négocier l’achat
• Comment financer votre achat
• Comment structurer vous-même l’impôt
• Comment faire du travail
• Comment mettre le bien en

location

Comment déterminer mon pourquoi/pourquoi et comment le quantifier

Devenir frugaliste veut dire vouloir reprendre le contrôle de sa vie . Être FIRE vous permet de choisir comment vous voulez passer votre temps plutôt que d’avoir à passer votre temps au travail.

La première étape consiste à déterminer quelles sont vos priorités dans la vie et quels sont vos objectifs.

La méthode RLP pour définir vos priorités

J’ ai mis en place une méthode en trois étapes pour définir votre FI (Indépendance économique).

Les trois étapes sont les suivantes :

1. Rêvez, faites parler votre intuition
2. Limitez-vous à vos priorités, imaginez votre vie et calculez les coûts associés
3. Allez de ce que vous pouvez accomplir aujourd’hui

Bref, vous déterminerez votre IF en combinant ces trois approches.

Rêve, laissez parler votre intuition  : ma vie de rêve est XXX et pour cela je vais gagner le pot YYY € par. Mois sans travail

Limitez vous à vos priorités, imaginez votre vie et calculez les coûts associés  : Mes priorités sont XXX, mes objectifs sont YYY. Je sors ma feuille de calcul Excel et accroche ma ceinture ! Il est temps pour moi de calculer combien ma vie me coûtera en fonction de mes priorités fondamentales (enfants, parents, écoles, vacances)

Éloignez-vous de ce que vous pouvez accomplir aujourd’hui  : je prends des mesures, mais conscient de mes limites. Si je me fixais un objectif que je peux tenir, qui sera-t-il ? Mettre 10 000€ de côté, acheter un appartement de location ?

Étape 1 (méthode RLP) : Rêver, faire votre discours d’intuition

La première étape est un exercice de visualisation. Pour ceux qui ne sont pas habitués au développement personnel, l’exercice vous semblera probablement spécial.

Libération et tout ira bien 🙂 Pour ceux qui n’ont jamais fait de visualisation, commençons par un exercice pour comprendre la puissance de cet outil.

Exercice de visualisation pour entrer

#1 — Première étapeallée

Prenez une position confortable si possible silencieux

#2 — Deuxième étape

Visualisez quelque chose qui est mangé. Un aliment qui ne vous laisse pas indifférent, une pomme, un citron, un carré de chocolat.

Commençons par un citron. Prenez le temps de visualiser les agrumes, cette belle forme jaune. Imaginez l’odeur. Maintenant, vous le touchez et sentez sa peau ferme dans votre main. Alors imaginez un morceau de ce citron dans votre bouche. Le goût aigre piqûre votre langue.

Tu as commencé à bave ? Sentez-vous votre bouche se préparer à un goût amer ?

Si c’est le cas, vous comprenez l’effet de la visualisation.

Visualisation pour définir votre vie de rêve

Ce que nous allons essayer de visualiser, c’est votre vie de rêve. La première étape de la méthode RLP est d’imaginer votre vie de rêve et d’évaluer combien vous avez besoin pour la vivre.

Ce qui fonctionne le mieux pour la plupart d’entre nous, est d’imaginer votre semaine de rêve.

Pour continuer, utilisez votre ordinateur ou un bloc-notes et un stylo.

Commencez par vous mettre dans une position en répétant l’exercice sous dix fois :

• Asseyez-vous devant votre bureau ou votre table à manger
• Inspirer lentement par le nez
• Attendez 1-2 secondes, puis expirez par la bouche comme pour éteindre une lumière
• Prenez le temps de tirer vos abdominaux pour vider vos poumons
• Attendez 1 seconde et recommencez

Alors réfléchissons à notre rêve lundi matin

• À quelle heure tu te lève lundi matin ?
• Se réveiller à la maison ?
• Comment allez-vous ?
• Quelle est la texture de votre couette sur votre peau ?
• A quoi ressemble votre chambre ?
• Qu’ est-ce que tu regardes par la fenêtre ? C’est une grande ville ? Vous êtes près de la mer ?
• Où habitez-vous ?
• Comment allez-vous ?
• Êtes-vous seul ou avec un compagnon ?
• As-tu Les enfants ?
• Préparez-vous le petit déjeuner pour votre famille ?
• A quoi ressemble ton appartement, ta maison ? Vous vivez dans une petite maison ?
• Une fois que vos enfants sont tombés à l’école, que faites-vous ?
• Rentre à la maison pour lire, faire du travail ?
• Avez-vous des rendez-vous pour un projet qui est important pour vous ?
• Que faites-vous pour le déjeuner ?
• Comment commence votre après-midi ? Avez-vous une passion que vous voulez satisfaire ?
• Il est temps de sortir les enfants de l’école, comment faites-vous ça ?
• Prends-tu le temps de cuisiner à la maison ?
• Pendant votre soirée, prenez-vous le temps de faire vos devoirs avec vos enfants ?
• Boire un verre avec des amis ?
• Comment vous sentez-vous quand vous allez au lit ?

Votre rêve lundi est terminé, il est temps d’ouvrir un Google Doc ou de prendre un ordinateur portable. Prenez le temps d’écrire ce premier jour de votre vie de rêve.

Notez vos pensées, votre sentiment vous permet d’ajuster et de clarifier, tout ce que vous voulez. Plus important encore, vous serez en mesure de revenir à cette visualisation de votre vie de rêve.

Maintenant, vous savez à quoi ressemble votre lundi. Et les autres jours de la semaine ?

En général, jusqu’à vendredi, vous n’aurez pas trop de changement.

Reproduire le même exercice pour le samedi et le dimanche.

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Maintenant que vous avez décidé à quoi ressemble votre semaine, il est temps de passer à une vision plus complète.

• Tu veux partir en vacances ?
• Vous souhaitez voyager une fois, deux fois par an ?
• Où veux-tu partir ?
• Voulez-vous vivre une partie de l’année dans un autre pays ?

Prenez votre Google Doc ou votre carnet de notes et notez bien les sujets.

Cryptez votre vie de rêve — vivez sans travailler combien vous avez besoin

Pour terminer l’exercice, lisez vos notes à haute voix. « Mon lundi de rêve se déroule de la manière suivante…  » « Ma semaine de rêve est…  » « Le week-end de mes rêves commence avec…  » « Cette année, je prends mon temps pour… »

Quand votre lecture est terminée, comment vous sentez-vous ? Quelles sont vos sensations ?

Notez ces éléments afin que vous puissiez y revenir plus tard.

Si vous sentez que quelque chose ne va pas, que cette vie n’est pas égale à ce que vous voulez, ça n’a pas d’importance.

Cela peut nécessiter plusieurs tentatives pour arriver à un résultat qui vous inspire et vous correspond.

En ce qui me concerne, j’ai répété cet exercice au moins trois fois pour pouvoir visualiser « ma vie de rêve » et non l’autre.

Un bon moyen de s’assurer que vous allez dans la bonne direction est d’échanger sur votre vie de rêve avec une personne de confiance. Ce dernier peut vous aider à clarifier vos attentes et surtout vous assurer que c’est votre rêve.

Vous avez maintenant visualisé votre vie de rêve, vous savez à quoi elle ressemble et le plaisir qu’elle vous apportera.

Combien avez-vous besoin chaque mois pour vivre ce rêve ? Que vivre sans travail, combien vous avez besoin Combien il faut pour vivre sans travail ?

Besoin de 1000 euros ? 3 000 euros ? 7 000€ ?

Pour avoir une idée pour l’ennuyé de vos besoins, vous pouvez mettre un montant devant les catégories suivantes :

• Combien me coûte mon logement (appartement/maison) ?
• Combien dois-je dépenser pour faire du shopping ?
• De combien ai-je besoin pendant mon temps libre ?
• Quel sera mon budget pour mes vacances ?
• Combien avez-vous besoin pour votre vie de rêve ?

Nous venons de terminer la première étape de la méthode !

Vous pouvez juger votre FI.

Étape 2 (méthode RLP) : Limitez-vous à vos priorités, imaginez votre vie et calculez les coûts associés

La première étape, si vous êtes à la recherche d’une indépendance financière, consiste à déterminer vos priorités et vos objectifs.

À la première étape, vous visualisez votre vie rêvée. Il est temps de se concentrer sur l’essentiel.

Pour déterminer ce que qui est important pour vous, faites-le avec les gens qui comptent : votre conjoint, votre famille, vos enfants, vos amis…

Définissez votre essentiel

Asseyez-vous dans un endroit confortable avec la personne qui partage votre vie ou un ami qui peut vous accompagner.

Planifiez une feuille de papier, votre cahier et quelque chose à écrire.

Prenez 15 minutes chacun pour déterminer les dix choses les plus importantes pour vous pendant une semaine.

Cela peut être :

• Jouer avec mon enfant
• Avoir une tasse de café avec mon copain ou ma femme
• Aller faire une promenade
• Jogging avec musique
• Échange avec ma soeur
• Nouveau restaurant vendredi soir
• …

Une fois vos dix éléments déterminés, lisez-les à haute voix à la personne qui fait l’exercice.

Votre partenaire s’efforcera de bien comprendre vos dix éléments et d’identifier ce qui n’est pas essentiel dans votre vie.

Par exemple, vous vivez à Paris, mais ce n’est pas important pour vous. Vous avez une voiture de première classe alors que ce n’est pas important.

Prenez le temps d’échanger et de déterminer ce qui est vraiment important pour vous.

Modélisez votre essentiel

Maintenant que vous savez ce que sont vos essentiels, il est temps de le modéliser.

Pour cette étape, il est temps de mouiller votre chemise 🙂

L’ objectif est de prévoir les dépenses maximales auxquelles vous devrez faire face. Ces dépenses maximales seront votre objectif d’indépendance financière.

À première vue, cet exercice est intimidant.

J’ ai souvent comme commentaire « Victor, comment pouvez-vous tout prédire ?  » « Et s’il t’arrivait quelque chose ?  » « Où est la fantaisie dans ta vie ?

 » Notre objectif n’est pas nécessairement d’anticiper tout, mais simplement d’avoir une idée avec certaines hypothèses sur ce qui pourrait arriver.

Je vous invite à lire « Sapiens : une brève histoire de l’humanité » de l’historien Yuval Noah Harari, qui vous permettra de comprendre pourquoi nous agissons comme nous le faisons aujourd’hui.

Dans la version accélérée, Je recommande le postmédium d’Onur Karapinar, ce qui en fait un bon résumé.

Depuis Homo Sapiens, nous sommes capables de parler de choses que nous n’avons jamais touchées, vues ou ressenties.

Grâce à l’une des trois grandes révolutions, la Révolution Cognitive, les humains vivent dans une double réalité, la réalité physique et la réalité imaginaire.

Dans l’agriculture, l’homme ne se souvient pas de la quantité qu’il avait récoltée au cours des années précédentes. Très vite, il a commencé à utiliser des comprimés d’argile pour quantifier ses récoltes et a une trace du passé.

Grâce à cela, il a pu réussir à se projeter dans l’avenir et à adapter sa production à des besoins imaginaires.

Tout ce que nous faisons avec cet exercice de projection est simplement d’utiliser Excel ou Google Sheet comme outil de projection.

Je comprends la première fois que nous entrons dans cet exercice, c’est assez déroutant. Vous pourriez être confronté à beaucoup de craintes similaires à celles-ci :

• J’ ai déjà du mal à rester motivé sur le lieu de travail, comment puis-je me projeter sur plusieurs années ?
• Je n’ai pas de conjoint, je veux des enfants, mais pour moi c’est trop loin
• Je finis chaque mois dans le rouge, comment puis-je avoir une vision clairvoyante ?

Pour réussir à faire cet exercice, je vous invite à faire comme Mark Manson dans son livre « The Subtil Art of Nt Giving a Fuck ». Commencez à prendre l’exercice à la légère 🙂

En d’autres termes, lâchez !

Ne mettez pas trop d’importance dans ce que vous faites. Il est temps de faire un premier jet, nous nous adapterons ensuite.

La chose la plus importante aujourd’hui est d’arriver pour une première projection 🙂 Nous aurons le temps de l’améliorer par la suite.

Si vous êtes comme moi, vous pourriez avoir la chance de vous séparer de vos sentiments et de ne passer que dans l’esprit. Le but est de sortir de l’émotionnel pour se concentrer sur votre logique. Quand je fais cette table, je ne vois pas ma vie, mais seulement des chiffres. Pour moi, « c’est juste des maths simples » est tout simplement des mathématiques simples. Sinon, vous pouvez imaginer que vous traitez la vie d’une autre personne, cela devient plus simple.

Dans l’exemple ci-dessous, votre objectif FI sera de 2 825€. Ce sont des réponses à combien il faut pour vivre sans travail ?

Étape 1 de Modéliser votre vie : Définir les informations de base A partir de vos 10 essentiels, nous créerons l’image macro de votre vie.

Deux solutions sont à votre disposition. Vous pouvez démarrer à partir de mon modèle générique en libre accès ici. Ou commencer avec un drap blanc.

Tout le monde a son processus d’apprentissage, ce qui fonctionne bien pour moi est de jouer avec un modèle existant à comprendre. Après cela, j’essaie de remodeler l’ensemble du modèle à partir de zéro pour vérifier que j’ai bien compris.

Je vous exhorte à faire de même pour vous assurer que vous contrôlez votre discrétion, votre méthode et votre logique. Si la modélisation dans un fichier Excel ou une feuille Google n’est pas votre truc, je suis sûr que vous avez dans votre entourage quelqu’un qui peut vous aider. Les profils qui se portent bien sont les ingénieurs, les comptables, etc.

C’ est à vous 🙂

Pour obtenir la structure du fichier, vous devez répondre aux questions suivantes :

• Quel est ton âge ?
• Quel est l’âge de votre conjoint ?
• Quand comptez-vous avoir des enfants ?
• Si vous avez déjà des enfants, quel âge ont-ils ?
• Quel âge ont vos parents ?
• Vont-ils où vont-ils devenir accro ?

Avec ces réponses, vous pouvez remplir les premières lignes de la table :

• Vous vieillissez
• Conjoint
• Enfant 1 âge
• Enfants de 2 ans
• Parents 1 âge
• Parents 2 ans

Étape 2 de modéliser votre vie : Définir votre revenu Je vous conseille de faire le plus simple et d’indiquer votre revenu net mensuel ainsi que le revenu net mensuel de votre partenaire.

À moins que vous ne sachiez que vous avez une forte variation, la meilleure chose est de rester très conservateur et de prédire que vous garderez le même salaire à l’avenir.

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Étape 3 de modéliser votre vie : établir votre situation actuelle ****11

C’ est maintenant le moment de rembourser vos dépenses courantes. Si vous n’êtes pas sûr du montant que vous dépensez, je vous invite à consulter le résumé dans le compte bancaire.

Si votre banque ne vous offre pas cette fonctionnalité, vous pouvez télécharger un programme de gestion budgétaire comme Bankin’ (je travaille actuellement chez Bankin’, mais je tiens à préciser que je ne gagne rien en vous le recommandant 🙂).

Une fois l’application téléchargée, vous pouvez collecter tous vos comptes. Un résumé général vous montre la structure de vos dépenses mensuelles. Tout ce que vous avez à faire est de les exposer dans la table.

Mes revenus en espèces (Salaires seulement) pour novembre 2019

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Mon salaire net mensuel est à partir de 5 000€ par mois. Après taxes à la source et autres frais, je reçois 4 000€.

Mes sorties monétaires pour novembre 2019

Dans la Banque, nous trouvons :

• Emprunter ma résidence principale
• Épargne placée dans mon assurance-vie/Mon PEA

Vision de mes revenus en tenant compte de mes placements locatifs

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Pour obtenir cette vision, j’ai rassemblé plusieurs de mes comptes bancaires. Habituellement, j’ai un compte bancaire pour un maximum de deux placements locatifs.

Certains de mes investissements sont propres (qui me appartiennent directement), d’autres sont dans SCI (Société Civile Immobilière) ou dans mon Holding (un SASU).

Dans l’exemple ci-dessus, lors de la location de 12 100€, vous devez supprimer les prêts et tous les frais pour calculer un flux de trésorerie positif.

Dans mon cas, le pilier immobilier représente un flux de trésorerie positif de plus de 3 000 euros par mois.

Identifiez votre quantité de feu Votre modèle est maintenant terminé.

La dernière étape consiste à remplacer votre salaire par 0 dans la ligne Salaire — Vous.

En faisant cela, vous simulez le fait que vous n’avez plus de revenu salarié. Cela signifie que votre participation au budget du couple sera faite de revenus passifs.

Votre montant IF est le plus grand nombre de la ligne « votre action ». Dans l’exemple ci-dessous, il est de 2 825€.

Votre mission est de structurer votre plan d’action pour atteindre un revenu de 2 825€ après impôts.

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Étape 3 (méthode RLP) : Déviez de ce que « vous » d’aujourd’hui peut réaliser

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La troisième étape de la méthode RLP est la plus conservatrice. Il s’agit de considérer ce que vous ressentez aujourd’hui comme possible pour vous.

La réponse à la troisième étape peut varier considérablement en fonction de votre connaissance des sujets.

Pour devenir financièrement indépendant, il y a trois piliers :

• Bourse, à partir de l’épargne
• Immobilier, de la dette
• Les affaires secondaires

Vos revenus de Bourse

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire en bourse :

• Effet de levier, c’est-à-dire la dette pour acheter des actions tout en profitant d’un effet de levier
• Investir dans des algorithmes basés sur des fonds communs de placement lorsque votre argent est géré par des modèles basés sur les données
• Pariez sur la chute d’un cours d’action
• Acheter des produits complexes comme options
• …

En bref, le monde de la finance de marché est passionnant (si vous êtes intéressé 🙂).

La philosophie de FIRE est d’investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) ou de tracker pour plusieurs raisons qui seront abordées dans un autre article.

Il faut se rappeler que les frugalistes supposent que la meilleure performance est le marché.

Notre objectif est de déterminer combien d’argent vous pouvez mettre de côté pour l’investir dans la bourse. Nous supposons que cet investissement vous apportera 4% par an.

Première étape, combien pensez-vous pouvoir réserver chaque mois ?

Dans l’exemple ci-dessous, les économies s’élèvent à 1 100€.

Nous généraliserons ayant une vue macro, appliqué un taux de 4% sur 12.000€.

Si vous placez 12 000€ pour 12 mois à 4% par an, vous gagnez l’équivalent de 40€ par mois.

Vous pouvez calculer combien ce sera dans 5 ans, dans 10 ans et dans 15 ans.

En appliquant le modèle ci-dessous, si vous mettez de côté 1 100€ pendant 10 ans, vous obtenez 480€ par mois.

Le vôtre à jouer

🙂 Vos revenus immobiliers

Nous devons discuter de vos prochains investissements immobiliers.

Une façon d’obtenir un revenu est d’acheter un bien immobilier et de le louer.

L’ objectif est d’acheter une propriété qui respecte le fait que le loyer sera plus élevé que tous les frais associés.

Dans notre cas, imaginons un appartement qui peut être loué 800€ par mois, et que tous les frais (remboursement de prêt, taxe foncière, charges de copropriété…) représentent 600€ par mois.

L’ achat de cet appartement vous apportera 200€ par mois.

La question est, à votre avis, combien serez-vous en mesure d’acheter dans les prochaines années ?

Vous pouvez utiliser le modèle ci-dessous et le compléter.

C’ est à vous de jouer

Consolidation de vos futurs revenus

Il est temps d’ajouter vos deux sources de revenus.

Vous pouvez le faire comme dans le modèle ci-dessous

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À quel montant arriverez-vous ?

Combien faut-il vivre sans travailler ?

À partir des 3 résultats et déterminer votre FI

La méthode RLP vous permet d’avoir trois estimations du montant de votre IF (Indépendance financière).

Le but est autant d’arriver au résultat que de commencer votre réflexion sur le frugalisme.

Je vous encourage à répéter cette méthode plusieurs fois, à apprendre ce que vous voulez vraiment et à clarifier vos objectifs.

Un très rapide 🙂

Victor