Quel salaire net pour emprunter 200 000 euros ?

Afin d’accorder un prêt de 200 000 €, la banque exige que vous ayez un certain salaire net. En effet, tout dépendra de la durée de remboursement de l’emprunt. Ce qui veut dire que plus la durée de remboursement sera longue et plus la banque exigera de vous un salaire net plus élevé. Dans cet article, vous aurez plus de détails au sujet du salaire net qu’il faut pour emprunter 200 000 €.

Le salaire pour emprunter 200 000 € sur une durée de 10 ans

En effet, sur une période de 10 ans, vous pourrez emprunter 200 000 € pour un salaire net de 1 666 €. Par ailleurs, notez qu’il vous est interdit de dépasser 33 % d’endettement. Vous êtes dans l’obligation de percevoir un salaire minimum de 1 666 € × 3. Ce qui fait un total exact de 5 048 €.

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Le salaire pour emprunter 200 000 € sur une durée de 15 ans

Pour une période de 15 années, le principe de calcul est le même que celui de 10 ans. Pour cela, faites donc le même calcul sur une base de 180 mois en posant : 200 000 € / 180. Cela fera un montant total de 1 111 €. Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devrez gagner un salaire net d’au moins 3 366 € pour les 180 mensualités.

Le salaire pour emprunter 200 000 € sur une durée de 20 ans

Par contre, en ce qui concerne une période de 20 années (240 mois), vous devrez faire comme calcul, 200 000 € / 240. Le résultat trouvé donnera un montant exact de 833 €. Par ailleurs, si vous comptez emprunter 200 000 € sur 20 ans, sachez que vous serez dans l’obligation d’avoir un salaire net supérieur ou égal à  2 524 €.

Le salaire pour emprunter 200 000 € sur une durée de 25 ans

Sur une durée de 25 années (soit 300 mois), prenez les 200 000 € que vous comptez emprunter, puis divisez ce même montant par le nombre de mensualités. C’est-à-dire que vous devez faire : 200 000 € / 300. Avec ce calcul, vous obtiendrez exactement 666 €. Pour une période d’emprunt d’une telle ampleur, c’est-à-dire pour 25 ans, vous devez avoir en votre possession un salaire net supérieur ou égal à 2 018 €.

Le salaire pour emprunter 200 000 € sur une durée de 30 ans

Aujourd’hui, il est devenu très difficile d’obtenir un prêt de 200 000 € sur une période aussi longue. En vérité, de nombreuses banques refusent d’accorder désormais ce type de prêt sur 30 ans. Par ailleurs, il existe toujours certaines banques qui continuent d’accorder des prêts sur 30 années. Puisque 30 ans équivaut à 360 mois, vous devrez donc faire 200 000 € / 360 avant d’obtenir comme salaire net, un montant de 1 681 €.

Le salaire qu’il faut pour emprunter 200 000 € avec le TAEG

En effet, vous pouvez constater que dans les précédents calculs présentés ci-dessus, le TAEG n’avait pas été pris en compte alors qu’il est inclus dans les frais de dossier, dans le taux de l’assurance de prêt.

En effet, le salaire mensuel est fixé à 1 262 € lorsque pour votre emprunt de 200 000 € sur 15 ans, vous bénéficiez d’un taux d’assurance « emprunteur » de 0,34 %  ainsi que d’un taux d’intérêt de 1,1 %. Ainsi, pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1,1 % du taux d’intérêt, le salaire minimum net sera de 3 786 €. Cela est dû à la prise en compte du TAEG puisque sans celui-ci, le salaire net serait fixé à 3 366 €.

En réalité, qui dit « durée d’emprunt plus longue« , dit également « plus de risques » avec un taux immobilier de 1,27 %. Notez que par ailleurs, le taux de l’assurance immobilier reste inchangé. C’est par exemple le cas d’un emprunt de 200 000 € sur 20 ans. Sachez que à ce niveau, le salaire mensuel est fixé à 1 001 € et le salaire minimum net est fixé 3 003 €. Par contre, le salaire minimum net hors TAEG est fixé à 2 524 €.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

A travers ces exemples, vous pouvez facilement constater que la capacité d’emprunt dépend de votre situation financière et surtout de la durée du prêt. Pour connaître précisément le montant dont vous aurez besoin pour votre crédit, il existe plusieurs méthodes comme une simulation ou un simulateur en ligne. Bien entendu, cela dépendra aussi du taux TAEG auquel vous pouvez obtenir un prêt de la banque. Vous pouvez également consulter un spécialiste qui sera en mesure de vous conseiller sur la meilleure solution possible pour votre situation de prêt. Il sera en mesure de vous donner une estimation du montant que vous devez emprunter et du type de prêt le plus approprié à vos besoins.

Enfin, n’oubliez pas de vérifier auprès des différentes banques de votre région ainsi que des banques en ligne afin de trouver le meilleur taux et les meilleures conditions disponibles. L’objectif est toujours de réduire le coût de l’emprunt en obtenant le TAEG le plus bas possible tout en gardant toutes les autres conditions inchangées. Grâce à ces conseils, vous devriez être en mesure de calculer votre capacité d’emprunt sans problème.

Comment utiliser un simulateur de capacité d’emprunt en ligne ?

L’utilisation d’un simulateur de prêt en ligne est un excellent moyen de déterminer le montant que vous pouvez emprunter, ainsi que le type de conditions à appliquer. Tout ce que vous avez à faire est de remplir vos informations personnelles et les détails du prêt qui vous intéresse. Le simulateur calculera ensuite vos mensualités et votre taux d’intérêt estimés sur la base des paramètres que vous avez saisis.

Pour un résultat plus précis, il est important de fournir autant d’informations que possible sur votre situation financière afin que le calculateur puisse prendre en compte tous les détails pertinents. Cela inclut le revenu, les dépenses, le ratio dette/revenu, le score de crédit et d’autres facteurs. Avec ces informations en main, vous obtiendrez une estimation du montant pour lequel vous êtes éligible, et les conditions de prêt qui vous sont proposées.