Plusieurs sont ceux qui souhaitent souscrire une assurance vie. Pour de nombreux Canadiens, elle demeure un programme financier. En cas de décès, l’assurance vie permet à votre bénéficiaire désigné tout comme votre famille de toucher une indemnisation. Vous vous demandez quel type d’assurance vie vous conviendrait le mieux. Découvrez ici quelques formes d’assurance vie.
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L’assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire est une forme d’assurance moins onéreuse qui permet de vous protéger pendant une durée définie, par exemple durant dix ou vingt ans. Une fois que cette durée s’écoulera, si vous n’annulez pas l’assurance, la protection vous sera renouvelée à un tarif plus élevé.
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Par ailleurs, vous pouvez également la modifier en une assurance vie permanente sans pour autant donner des détails concernant votre état de santé. Toutefois, il faut noter que le tarif initial de l’assurance vie permanente est plus élevé que celui de l’assurance vie temporaire.
C’est une méthode qui assure votre protection, mais également celle de votre famille. Étant donné que l’assurance vie temporaire est généralement moins dispendieuse que l’assurance vie permanente, cela vous permettra de souscrire à une protection beaucoup plus élevée.
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L’assurance vie avec participation
Outre l’assurance vie temporaire, vous avez également la possibilité de souscrire une assurance vie avec participation. Cette forme de garantie vous protège durant votre vie du moment où vous paierez les primes qui en découlent. Les primes que vous payez pour assurer votre protection et celles payées par les différents propriétaires de ce genre de police d’assurance sont placées dans un compte de participation.
C’est pour cette raison que ce type de couverture est appelé assurance vie avec participation. Cependant, l’équipe en charge de placements de la société d’assurance gouverne ce compte et opère des placements afin d’en accroître la valeur. C’est depuis ce compte que votre prestation de décès est payée de même que d’éventuelles participations.
Bien qu’elles ne soient pas assurées, toutes les participations que vous pourriez avoir peuvent permettre à souscrire une autre protection ou diminuer la prime annuelle. Elles peuvent aussi être versées en liquide. Toutefois, n’oubliez pas que la somme de rachat retirée de la police peut être imposée.
L’assurance vie universelle
Tout comme l’assurance vie avec participation, ce type d’assurance vous protège tant que vous payez les primes qu’elle nécessite. L’assurance vie universelle assemble les faveurs d’une police d’assurance vie permanente à un élément de placement fiscalement bénéfique.
Si vous vous demandez en quoi l’assurance vie universelle vous correspond à l’instant présent, la réponse rapide est la souplesse. Cette forme de garantie vous permet de choisir votre planning de primes et les frais que vous devez payer. Cela sous réserve de quelques limites et d’un accord de placements qui correspond au mieux à votre portrait de risque seul.
Le type d’assurance qui vous correspond le mieux
À court terme, l’assurance vie temporaire est l’alternative la moins coûteuse. Cependant, bien que le coût de l’assurance vie universelle soit initialement plus élevé, son potentiel de progression de rachat du capital peut, à long terme, en faire un excellent choix. C’est également le cas de l’assurance vie avec participation. Notez qu’en cas d’emprunt ou de retrait d’argent, le capital de rachat de même que le montant que vous désirez donner aux personnes désignées seront diminués en conséquence.
Comment évaluer le montant de votre prime d’assurance vie ?
Le montant de votre prime d’assurance vie dépendra du type d’assurance que vous choisirez, mais aussi de divers facteurs tels que votre âge, votre état de santé et vos antécédents médicaux. Les fumeurs paient souvent des primes plus élevées car ils sont considérés comme présentant un risque accru pour l’assureur.
Il faut tenir compte aussi du niveau de couverture qu’il vous faut. Si vous souscrivez une assurance vie avec un capital décès très élevé, les primes seront logiquement plus importantes qu’avec une assurance vie temporaire ou universelle.
Pour évaluer le montant exact des primes qui correspondront à vos besoins, il peut être utile d’utiliser des outils en ligne tels que des calculateurs d’assurance vie. Ces outils peuvent aider à déterminer la quantité optimale de couverture et le coût associé en fonction de plusieurs variables telles que l’âge, la profession et le style de vie.
Il est toujours recommandé d’obtenir des devis personnalisés auprès des assureurs afin d’avoir une idée précise du coût réel pour votre propre situation personnelle. Il ne faut pas hésiter à poser toutes les questions nécessaires lorsqu’on sollicite ces devis afin de bien comprendre les différents termes en jeu (prime annuelle versus mensuelle notamment).
Choisir une assurance vie n’est pas quelque chose qui doit se faire sur un coup de tête. Avant toute décision importante concernant sa protection financière future et celle de ses proches, il faut prendre son temps pour comprendre quel type d’assurance répondra au mieux aux besoins de chacun et quel montant il est prêt à investir pour cette protection.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie : comment en profiter ?
Mais l’assurance vie ne présente pas seulement des avantages en termes de couverture et de protection financière. Elle peut aussi offrir des avantages fiscaux pour les investisseurs.
Parmi ces avantages, on retrouve notamment la possibilité de bénéficier d’un allègement fiscal sur les intérêts générés. Effectivement, si vous souscrivez une assurance vie pendant une durée minimale (en France, par exemple, il faut conserver son contrat au moins huit ans), les gains réalisés sur votre capital seront taxés à un taux progressif avantageux. Plus vous conservez votre contrat longtemps, plus le taux effectif d’imposition sera faible.
L’assurance-vie est souvent utilisée comme outil dans la stratégie patrimoniale globale du souscripteur : elle permet notamment de transmettre son patrimoine à ses proches à moindre frais grâce aux exonérations fiscales prévues pour ce type de succession. Pour cela, il faut bien sûr respecter certaines conditions liées aux montants transmis mais aussi aux personnes qui en sont bénéficiaires.
Certains contrats d’assurance vie peuvent aussi offrir un abattement fiscal important, jusqu’à 152 500 € pour chaque contractant et chaque bénéficiaire désigné, par exemple en France. Cet abattement s’applique sur la valeur totale du ou des contrats détenus par la personne décédée au moment où le contrat arrive à échéance.
Pensez à bien vous renseigner sur le cadre légal local pour pouvoir profiter au mieux des bénéfices offerts par ce type d’investissement.
