Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

Une assurance auto est une solution pour vous, d’affronter financièrement tous les dommages liés au risque d’accident de votre voiture. Selon votre souscription et sur la base de certains critères, il est possible de déterminer le prix auquel vous reviendra votre adhésion à l’assurance.

Les critères pris en compte : fixation du coût d’une assurance auto

Dans un contrat d’assurance auto, chaque assureur vous propose une liste de services dont vous pourrez bénéficier. Cette liste contient les risques couverts par votre assurance. Ainsi, il est plutôt primordial de veiller à cela lors de la signature de votre abonnement à l’assurance.

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De même, cet aspect de la chose est considéré pour fixer le prix auquel vous reviendra votre engagement pour une assurance. En effet votre assureur fixe le prix de l’assurance en fonction des risques couverts par votre assurance. Par ailleurs, lors de votre souscription, l’assureur évalue votre voiture en s’appuyant sur certains éléments qui comptent pour 90 % dans l’établissement du tarif de votre assurance auto.

Généralement, on dénombre 6 critères principaux accompagnés d’autres éléments additionnels qui ne sont pas communs à toutes les sociétés d’assurance.

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• Le parcours accidentel de votre voiture : on essaye de faire un bilan sur les chocs accidentels que votre voiture à peut-être connu ses 5 dernières années.

• Votre âge : C’est un facteur déterminant dans les critères pour l’assurance auto. Notamment, plus vous êtes jeune et plus votre assurance coûtera cher parce qu’on suppose que vous êtes à même de connaître plus d’accidents.

• Les capacités techniques de votre voiture : ici, l’on vérifie les capacités de votre voiture en passant au peigne fin le mécanisme de fonctionnement de ce dernier. Entre autres, le moteur et d’autres éléments liés aux capacités techniques de votre voiture.

• La cadence à laquelle vous avez conduit la voiture (km/an) : sur combien de kilomètres avez-vous roulé votre voiture en l’espace d’une année ?

• Estimation de votre voiture : quel est le prix de votre voiture à l’achat ?

De façon globale, pour une voiture voici ceux sur quoi on pourrait se fonder pour vous donner le prix exact de votre assurance.

Le minimum pour souscrire à une assurance auto : Prix

Les critères de souscription à une assurance sont plus ou moins nombreux, mais ils en valent réellement la peine. Cela permet de vous proposer l’assurance auto qui vous convient avec le tarif qui va avec. En outre, moyennement parlant l’assurance auto coûtait en 2 019, 399 euros avec l’inclusion des différentes taxes.

Cependant en 2021, les prix ont décuplé considérablement, on se retrouve avec la somme en double et plus du prix initial. Soit 611 voire 700 euros pour certaines entreprises d’assurance.

Faire baisser le prix de l’assurance auto : une astuce

Pour finir, si le prix de l’assurance est un peu élevé pour vous, veillez-vous adresser au bureau de tarification. Ceux-ci ont la possibilité sur la base de quelques caractéristiques (âge, capacité technique de votre voiture et parcours accidentel de la voiture) de vous faire avoir une réduction du coût de l’assurance. Ils établiront un contrat qui vous octroie des primes et certaines dispositions d’assurance. Vous pouvez également bénéficier d’un forfait personnalisé pour les risques liés à votre voiture. En effet vous pourrez choisir chez certains fournisseurs les risques que vous souhaitez couvrir par votre assurance.

Comment choisir une assurance auto moins chère ? 

En France, l’assurance auto est obligatoire. Au moment de l’achat d’une voiture, que cette dernière soit neuve ou achetée d’occasion, le conducteur doit souscrire à une assurance avant de conduire son véhicule. Sans quoi il s’expose à des poursuites judiciaires. 

L’assurance se paie généralement chaque mois et protège l’individu, mais également les autres usagers de la route. En effet, il faut au minimum souscrire à l’assurance au tiers (responsabilité civile), mais rien ne vous empêche de venir compléter cette offre. Généralement, le choix de la formule dépend du temps que vous passez en voiture. Plus vous conduisez, plus vos risques d’accidents ou de problèmes augmentent. 

Avec Ornikar Assurance, vous avez toutes les informations nécessaires pour trouver l’assurance auto la moins chère du marché. Dans cet article complet, toutes les astuces pour trouver une assurance qui correspond à vos besoins sont indiquées, tout comme l’assurance proposée par Ornikar. 

Cela permet à tous les conducteurs de pouvoir s’assurer convenablement sans pour autant que leur voiture ne se transforme en puits financier pour eux. Alors pour savoir comment choisir votre assurance auto parmi toutes les offres du marché, rendez-vous en ligne et prenez quelques minutes de lecture. 

Les différences de prix entre les assurances tous risques et au tiers

Les assurances auto se déclinent en plusieurs formules, dont la plus répandue est l’assurance au tiers. Elle couvre les dommages causés à autrui et non ceux que vous subissez vous-même ou ceux qui affectent votre véhicule. Les assurances tous risques sont quant à elles plus complètes et prennent en compte un grand nombre de critères tels que le vol, l’incendie ou les bris de glace.

Vous devez noter que les différences entre ces deux types d’assurances ne concernent pas uniquement leur champ d’action mais aussi leur tarification. Effectivement, une assurance tous risques sera souvent bien plus coûteuse qu’une assurance au tiers.

Il faut savoir que cette différence s’explique par le fait que l’assurance tous risques offre une meilleure protection dans n’importe quelle situation possible. Bien sûr, cela n’est pas gratuit puisque sa prime d’assurance peut être beaucoup plus élevée car elle prend en charge beaucoup plus de cas qu’une assurance au tiers classique.

Cela dit, si votre voiture a peu de valeur sur le marché ou si elle est âgée (plusieurs années), il peut être judicieux d’envisager une assurance au tiers qui couvrira vos besoins sans pour autant plomber vos finances chaque mois avec des cotisations trop élevées pour votre budget personnel.

Toutefois, avant toute souscription à une quelconque assurance auto, vous devez faire attention aux différentes options proposées par chaque assureur afin d’être sûr(e) de choisir celle qui correspondra parfaitement à ses attentes et/ou besoins personnels.

Les différences de prix entre les assurances tous risques et au tiers sont donc à prendre en compte selon la situation personnelle de chaque conducteur.

Les conséquences de la franchise sur le coût de l’assurance auto

En plus de la formule d’assurance que vous choisissez, pensez à bien prendre en compte la franchise. Effectivement, cette dernière peut avoir un impact significatif sur le coût final de votre assurance auto.

La franchise est une somme d’argent que vous devez débourser en cas de sinistre avant que l’assureur ne prenne le relais. Plus elle est élevée et moins vos cotisations seront importantes, car l’assureur prendra moins de risques lorsqu’il s’agira d’intervenir pour régler les dommages.

Il faut être prudent dans son choix, car une trop forte franchise peut se révéler dangereuse si jamais vous subissez des dommages importants ou fréquents. Dans ces situations-là, vous devrez payer plusieurs fois votre franchise, ce qui aura pour conséquence d’alourdir considérablement votre budget mensuel.

Il existe deux types de franchises : la franchise absolue, où le montant reste fixe, peu importe les circonstances du sinistre et la franchise relative, où le montant varie en fonction du coût total des travaux à effectuer suite au sinistre. Cette dernière offre une meilleure flexibilité et permet souvent aux conducteurs ayant un véhicule âgé ou peu onéreux sur le marché d’éviter des frais supplémentaires inutiles tout en pouvant bénéficier des garanties nécessaires à leur sécurité.

Pensez à bien étudier toutes les options possibles concernant la franchise pour déterminer celle qui conviendra le mieux à votre situation personnelle. Gardez en tête qu’une franchise trop élevée peut vous exposer à des frais supplémentaires inattendus et une franchise trop basse peut entraîner une augmentation significative de vos cotisations. La clé est donc de trouver un juste milieu parfaitement adapté à vos besoins et attentes sur le long terme.

Le choix d’une assurance auto moins chère ne se résume pas seulement aux critères traditionnels tels que les garanties ou encore la prime d’assurance. Les concessions comme l’ajustement de sa franchise peuvent aussi avoir un impact considérable sur son coût final.